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防范票据贴现风险的有效措施介绍

来源:http://bj.baishengbaoli.com/news62749.html发布时间:2019/3/30 14:53:00

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如何防范票据贴现风险的有效措施,财务必读!票据贴现是指商业汇票的持票人在汇票到期日前,为了取得资金,贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为,是银行向持票人融通资金的一种方式,也是企业周转资金的有效途径。今年以来,央行加大了对票据贴现业务的拓展和考核力度,推动了票据业务快速发展。但是,在此过程中,也存在着不可忽视的风险,需要引起我们的重视并采取措施加以防范。

一是注意从外观上鉴别真伪。银行承兑汇票的印制有着严格规定,其色泽、尺寸、花纹图案都有不同于其它重要空白凭证的特点;各签发行都有各自银行特定的行徽和标志,紫光灯下,其水印图案、各色纤维清晰可见;冠字号码在汇票背面呈红色渗透效果等等,尤其注重对细节和疑点的审查,如汇票号码、金额大小写等。

二是注意从票面记载事项上鉴别真伪。银行承兑汇票作为一种集支付、融资功能为一体的结算工具,对其票面的记载事项填写都有很高的要求,如付款行全称填写;汇票期限最长为6个月;大写日期中,月、日填写规定中应写“零”等。犯罪分子由于不可能完全掌握银行内部规定,因此容易在伪造票据记载事项这一环节上露出马脚。

三是注意对汇票专用章的鉴别。假汇票上的印章与真正的汇票专用章一般都有较大的出入。因此,受理汇票时,应通过折角核对辨别真伪。鉴于承兑行对贴现行的查询只做原则性的查复,贴现行对电报查复只能作为票据真伪的参考。对于大额票据一律实行双人实地查询。对于有疑点的票据,要了解详细的情况,真正做到“笔笔必查,查必彻底,有查有复”,以此把风险降到最低。

四是对票据背书印鉴不清晰的,要求企业出具相关证明,有明显问题的不予办理。

五是加强对贴现资料的审查。尤其对初次到办理贴现的企业,应要求其提供完整的相关资料,审查其资信状况,审查其与前手背书转让人是否存在真实的贸易关系。针对购销合同及增值税发票,要通过国税网进行核查。对增值税发票金额过大(单张)的,还要查清明细情况,从而杜绝没有真实贸易背景的贴现业务。

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